LawRu.info - Правовая Россия. Портал
 
LawRU.info
Курсы валют
08.11.2014
59.3
49.3
47.9
7.8
75.8
Рейтинги


Рейтинг@Mail.ru

Вы находитесь на старой (архивной) версии сайта "Правовая Россия". Для перехода на новый сайт нажмите здесь.

Федеральный закон от 02.12.90 N 395-1 о БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Текст документа по состоянию на 1 марта 2008 года (архив)

Страница 1

   2 декабря 1990 года N 395-1
   ___________________________________________________________________
   
                          РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
   
                            Федеральный закон
   
                   о БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
   
      (с изм. и доп., согл. Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ,
            от 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 05.07.1999 N 126-ФЗ,
            от 08.07.1999 N 136-ФЗ, от 19.06.2001 N 82-ФЗ,
            от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ,
            от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ,
            от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 23.12.2003 N 185-ФЗ,
             от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ,
            от 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 29.12.2004 N 192-ФЗ,
            от 30.12.2004 N 219-ФЗ, от 21.07.2005 N 106-ФЗ,
             от 02.02.2006 N 19-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ,
            от 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 18.12.2006 N 231-ФЗ,
            от 29.12.2006 N 246-ФЗ, от 17.05.2007 N 83-ФЗ,
            от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ,
            от 02.11.2007 N 248-ФЗ, от 04.12.2007 N 325-ФЗ,
                          с изм., внесенными
     Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П,
              Федеральным законом от 08.07.1999 N 144-ФЗ)
  



         ОГЛАВЛЕНИЕ

     Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона
     Статья  2.  Банковская  система Российской Федерации и правовое
          регулирование банковской деятельности
     Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций
     Статья 4. Банковская группа и банковский холдинг
     Статья   5.  Банковские  операции  и  другие  сделки  кредитной
          организации
     Статья  6.  Деятельность  кредитной организации на рынке ценных
          бумаг
     Статья 7. Фирменное наименование кредитной организации
     Статья  8.  Предоставление  информации о деятельности кредитной
          организации, банковской группы и банковского холдинга
     Статья 9. Отношения между кредитной организацией и государством
     Статья 10. Учредительные документы кредитной организации
     Статья 11. Уставный капитал кредитной организации
     Статья 11.1. Органы управления кредитной организации
     Статья  11.2. Минимальный размер собственных средств (капитала)
          кредитной организации

     Глава II. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
          И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

     Статья  12. Государственная регистрация кредитных организаций и
          выдача им лицензий на осуществление банковских операций
     Статья 13. Лицензирование банковских операций
     Статья   13.1.   Осуществление  отдельных  банковских  операций
          коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией
     Статья   14.   Документы,   необходимые   для   государственной
          регистрации   кредитной   организации   и   получения  лицензии  на
          осуществление банковских операций
     Статья   15.   Порядок  государственной  регистрации  кредитной
          организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций
     Статья  16.  Основания для отказа в государственной регистрации
          кредитной   организации  и  выдаче  ей  лицензии  на  осуществление
          банковских операций
     Статья  17. Государственная регистрация кредитной организации с
          иностранными  инвестициями и филиала иностранного банка и выдача им
          лицензий на осуществление банковских операций
     Статья  18. Дополнительные требования к созданию и деятельности
          кредитных   организаций  с  иностранными  инвестициями  и  филиалов
          иностранных банков
     Статья  19. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора
          в  случае  нарушения  кредитной  организацией федеральных законов и
          нормативных актов Банка России
     Статья   20.  Основания  для  отзыва  у  кредитной  организации
          лицензии на осуществление банковских операций
     Статья 21. Рассмотрение споров с участием кредитной организации
     Статья 22. Филиалы и представительства кредитной организации
     Статья 23. Ликвидация или реорганизация кредитной организации
     Статья  23.1.  Ликвидация  кредитной  организации по инициативе
          Банка России (принудительная ликвидация)
     Статья 23.2. Ликвидатор кредитной организации
     Статья  23.3.  Последствия принятия решения арбитражным судом о
          ликвидации кредитной организации
     Статья   23.4.   Регулирование  процедур  ликвидации  кредитной
          организации

     Глава III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ
          СИСТЕМЫ, ЗАЩИТА ПРАВ, ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ
          И КРЕДИТОРОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

     Статья   24.   Обеспечение   финансовой   надежности  кредитной
          организации
     Статья 25. Норматив обязательных резервов банка
     Статья 26. Банковская тайна
     Статья  27.  Наложение ареста и обращение взыскания на денежные
          средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации

     Глава IV. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЕ
          КЛИЕНТОВ

     Статья 28. Межбанковские операции
     Статья  29.  Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам)
          и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации
     Статья   30.   Отношения   между   Банком   России,  кредитными
          организациями, их клиентами и бюро кредитных историй
          (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ)
     Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией
     Статья 32. Антимонопольные правила
     Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов
     Статья  34.  Объявление должников несостоятельными (банкротами)
          и погашение задолженности

     Глава V. ФИЛИАЛЫ, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА
          И ДОЧЕРНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
          НА ТЕРРИТОРИИ ИНОСТРАННОГО ГОСУДАРСТВА

     Статья  35.  Филиалы,  представительства и дочерние организации
          кредитной организации на территории иностранного государства

     Глава VI. СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО

     Статья 36. Банковские вклады физических лиц
     Статья 37. Вкладчики банка
     Статья    38.   Система   обязательного   страхования   вкладов
          физических лиц в банках
          (в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)
     Статья 39. Фонды добровольного страхования вкладов

     Глава VII. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ в КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ
          И НАДЗОР ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

     Статья 40. Правила бухгалтерского учета в кредитной организации
     Статья 41. Надзор за деятельностью кредитной организации
     Статья   42.   Аудиторская   проверка   кредитной  организации,
          банковских групп и банковских холдингов
          (в ред. Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ)
     Статья   43.   Отчетность   кредитной  организации,  отчетность
          банковских групп и отчетность банковских холдингов
          (в ред. Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ)

______________________________________________________________________________


                        Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
   
       Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона
   
       Кредитная   организация   -   юридическое   лицо,  которое  для
   извлечения   прибыли   как  основной  цели  своей  деятельности  на
   основании  специального  разрешения  (лицензии)  Центрального банка
   Российской   Федерации  (Банка  России)  имеет  право  осуществлять
   банковские    операции,   предусмотренные   настоящим   Федеральным
   законом.  Кредитная  организация  образуется  на основе любой формы
   собственности как хозяйственное общество.
       Банк  -  кредитная  организация,  которая  имеет исключительное
   право  осуществлять  в  совокупности следующие банковские операции:
   привлечение  во  вклады  денежных  средств физических и юридических
   лиц,  размещение  указанных  средств от своего имени и за свой счет
   на  условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение
   банковских счетов физических и юридических лиц.
       Небанковская  кредитная  организация  -  кредитная организация,
   имеющая   право   осуществлять   отдельные   банковские   операции,
   предусмотренные    настоящим    Федеральным   законом.   Допустимые
   сочетания    банковских   операций   для   небанковских   кредитных
   организаций устанавливаются Банком России.
       Иностранный    банк    -    банк,    признанный    таковым   по
   законодательству  иностранного  государства, на территории которого
   он зарегистрирован.
   
       Статья  2.  Банковская  система Российской Федерации и правовое
   регулирование банковской деятельности
   
       Банковская  система  Российской  Федерации включает в себя Банк
   России,  кредитные организации, а также филиалы и представительства
   иностранных банков.
       Правовое  регулирование  банковской деятельности осуществляется
   Конституцией  Российской  Федерации, настоящим Федеральным законом,
   Федеральным  законом  "О  Центральном  банке  Российской  Федерации
   (Банке   России)",   другими  федеральными  законами,  нормативными
   актами Банка России.
   
       Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций
   
       Кредитные  организации  могут  создавать союзы и ассоциации, не
   преследующие  цели  извлечения  прибыли, для защиты и представления
   интересов  своих  членов,  координации  их  деятельности,  развития
   межрегиональных  и  международных  связей,  удовлетворения научных,
   информационных     и    профессиональных    интересов,    выработки
   рекомендаций  по  осуществлению  банковской  деятельности и решению
   иных  совместных  задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям
   кредитных    организаций   запрещается   осуществление   банковских
   операций.
       Союзы   и   ассоциации   кредитных   организаций   создаются  и
   регистрируются    в    порядке,   установленном   законодательством
   Российской Федерации для некоммерческих организаций.
       Союзы   и  ассоциации  кредитных  организаций  уведомляют  Банк
   России о своем создании в месячный срок после регистрации.
   
       Статья 4. Банковская группа и банковский холдинг
   
       (в ред. Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ)
   
       Банковской  группой  признается не являющееся юридическим лицом
   объединение   кредитных  организаций,  в  котором  одна  (головная)
   кредитная  организация  оказывает  прямо или косвенно (через третье
   лицо)   существенное   влияние  на  решения,  принимаемые  органами
   управления   другой   (других)   кредитной  организации  (кредитных
   организаций).
       Банковским   холдингом  признается  не  являющееся  юридическим
   лицом  объединение юридических лиц с участием кредитной организации
   (кредитных  организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся
   кредитной    организацией    (головная    организация   банковского
   холдинга),  имеет  возможность  прямо  или  косвенно  (через третье
   лицо)   оказывать  существенное  влияние  на  решения,  принимаемые
   органами управления кредитной организации (кредитных организаций).
       Под  существенным  влиянием  в  целях  настоящего  Федерального
   закона   понимаются  возможность  определять  решения,  принимаемые
   органами   управления   юридического   лица,   условия  ведения  им
   предпринимательской  деятельности по причине участия в его уставном
   капитале  и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого
   между  юридическими  лицами, входящими в состав банковской группы и
   (или)   в   состав   банковского  холдинга,  назначать  единоличный
   исполнительный  орган и (или) более половины состава коллегиального
   исполнительного  органа  юридического  лица,  а  также  возможность
   определять   избрание  более  половины  состава  совета  директоров
   (наблюдательного совета) юридического лица.
       Головная  кредитная  организация  банковской  группы,  головная
   организация  банковского  холдинга  обязаны уведомить Банк России в
   порядке,   им  установленном,  об  образовании  банковской  группы,
   банковского холдинга.
       Коммерческая  организация,  которая  в соответствии с настоящим
   Федеральным  законом  может  быть  признана  головной  организацией
   банковского   холдинга,   в  целях  управления  деятельностью  всех
   кредитных   организаций,  входящих  в  банковский  холдинг,  вправе
   создать  управляющую  компанию  банковского холдинга. в этом случае
   управляющая  компания  банковского  холдинга исполняет обязанности,
   которые  в соответствии с настоящим Федеральным законом возлагаются
   на головную организацию банковского холдинга.
       Управляющей  компанией  банковского холдинга в целях настоящего
   Федерального  закона  признается  хозяйственное  общество, основной
   деятельностью  которого является управление деятельностью кредитных
   организаций,  входящих  в  банковский холдинг. Управляющая компания
   банковского  холдинга  не  вправе заниматься страховой, банковской,
   производственной    и    торговой    деятельностью.    Коммерческая
   организация,   которая   в  соответствии  с  настоящим  Федеральным
   законом  может  быть  признана  головной  организацией  банковского
   холдинга,  обязана иметь возможность определять решения управляющей
   компании   банковского   холдинга   по   вопросам,   отнесенным   к
   компетенции  собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее
   реорганизации и ликвидации.
   
       Статья   5.  Банковские  операции  и  другие  сделки  кредитной
   организации
   
       к банковским операциям относятся:
       1)  привлечение  денежных  средств физических и юридических лиц
   во вклады (до востребования и на определенный срок);
       2)  размещение  указанных  в  пункте  1  части первой настоящей
   статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
       3)   открытие   и   ведение   банковских  счетов  физических  и
   юридических лиц;
       4)   осуществление   расчетов   по   поручению   физических   и
   юридических   лиц,   в  том  числе  банков-корреспондентов,  по  их
   банковским счетам;
       5)   инкассация   денежных   средств,   векселей,  платежных  и
   расчетных   документов   и   кассовое   обслуживание  физических  и
   юридических лиц;
       6)  купля-продажа  иностранной  валюты в наличной и безналичной
   формах;
       7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
       8) выдача банковских гарантий;
       9)   осуществление  переводов  денежных  средств  по  поручению
   физических  лиц  без  открытия  банковских  счетов  (за исключением
   почтовых переводов).
   (п. 9 введен Федеральным законом от 31.07.1998 N 151-ФЗ)
       Открытие    кредитными    организациями    банковских    счетов
   индивидуальных  предпринимателей  и юридических лиц, за исключением
   органов  государственной  власти,  органов местного самоуправления,
   осуществляется   на   основании   свидетельств   о  государственной
   регистрации    физических    лиц    в    качестве    индивидуальных
   предпринимателей,   свидетельств   о   государственной  регистрации
   юридических  лиц,  а  также  свидетельств  о  постановке  на учет в
   налоговом органе.
   (часть вторая введена Федеральным законом от 23.12.2003 N 185-ФЗ)
       Кредитная  организация  помимо  перечисленных  в  части  первой
   настоящей  статьи банковских операций вправе осуществлять следующие
   сделки:
       1)  выдачу  поручительств  за  третьих  лиц,  предусматривающих
   исполнение обязательств в денежной форме;
       2)  приобретение  права  требования  от  третьих лиц исполнения
   обязательств в денежной форме;
       3)   доверительное   управление  денежными  средствами  и  иным
   имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
       4)   осуществление   операций   с   драгоценными   металлами  и
   драгоценными  камнями в соответствии с законодательством Российской
   Федерации;
       5)  предоставление  в  аренду  физическим  и  юридическим лицам
   специальных  помещений  или  находящихся  в них сейфов для хранения
   документов и ценностей;
       6) лизинговые операции;
       7) оказание консультационных и информационных услуг.
       Кредитная   организация   вправе  осуществлять  иные  сделки  в
   соответствии с законодательством Российской Федерации.
       Все  банковские  операции  и  другие  сделки  осуществляются  в
   рублях,  а  при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в
   иностранной  валюте.  Правила  осуществления банковских операций, в
   том   числе   правила   их   материально-технического  обеспечения,
   устанавливаются   Банком   России  в  соответствии  с  федеральными
   законами.
       Кредитной  организации запрещается заниматься производственной,
   торговой и страховой деятельностью.
   
       Статья  6.  Деятельность  кредитной организации на рынке ценных
   бумаг
   
       в  соответствии  с  лицензией  Банка  России  на  осуществление
   банковских  операций  банк  вправе  осуществлять  выпуск,  покупку,
   продажу,  учет,  хранение  и  иные  операции  с  ценными  бумагами,
   выполняющими  функции  платежного  документа,  с  ценными бумагами,
   подтверждающими   привлечение  денежных  средств  во  вклады  и  на
   банковские  счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций
   с   которыми   не   требует   получения   специальной   лицензии  в
   соответствии  с  федеральными законами, а также вправе осуществлять
   доверительное  управление указанными ценными бумагами по договору с
   физическими и юридическими лицами.
       Кредитная      организация     имеет     право     осуществлять
   профессиональную  деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии
   с федеральными законами.
   
       Статья 7. Фирменное наименование кредитной организации
   
       (в ред. Федерального закона от 18.12.2006 N 231-ФЗ)
   
       Кредитная    организация    должна   иметь   полное   фирменное
   наименование  и  вправе иметь сокращенное фирменное наименование на
   русском  языке.  Кредитная  организация  вправе  иметь также полное
   фирменное  наименование  и (или) сокращенное фирменное наименование
   на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках.
       Фирменное  наименование  кредитной организации на русском языке
   и  языках  народов  Российской Федерации может содержать иноязычные
   заимствования  в  русской  транскрипции  или в транскрипциях языков
   народов   Российской   Федерации,   за   исключением   терминов   и
   аббревиатур,  отражающих  организационно-правовую  форму  кредитной
   организации.
       Фирменное  наименование  кредитной организации должно содержать
   указание  на  характер  ее  деятельности  путем  использования слов
   "банк" или "небанковская кредитная организация".
       Иные    требования    к   фирменному   наименованию   кредитной
   организации   устанавливаются   Гражданским   кодексом   Российской
   Федерации.
       Банк   России  при  рассмотрении  заявления  о  государственной
   регистрации  кредитной  организации  обязан запретить использование
   фирменного  наименования кредитной организации, если предполагаемое
   фирменное  наименование  уже  содержится  в  Книге  государственной
   регистрации   кредитных   организаций.  Использование  в  фирменном
   наименовании   кредитной  организации  слов  "Россия",  "Российская
   Федерация",  "государственный",  "федеральный"  и  "центральный", а
   также  образованных  на их основе слов и словосочетаний допускается
   в порядке, установленном федеральными законами.
       Ни   одно   юридическое   лицо   в   Российской  Федерации,  за
   исключением   юридического   лица,   получившего  от  Банка  России
   лицензию   на   осуществление   банковских   операций,   не   может
   использовать   в   своем   фирменном   наименовании  слова  "банк",
   "кредитная  организация"  или  иным  образом  указывать  на то, что
   данное  юридическое  лицо  имеет  право на осуществление банковских
   операций.
   
       Статья  8.  Предоставление  информации о деятельности кредитной
   организации, банковской группы и банковского холдинга
   
       (в ред. Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ)
   
       Кредитная  организация обязана публиковать по формам и в сроки,
   которые  устанавливаются  Банком  России,  следующую  информацию  о
   своей деятельности:
       ежеквартально  -  бухгалтерский  баланс,  отчет  о  прибылях  и
   убытках,  информацию  об  уровне достаточности капитала, о величине
   резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;
       ежегодно  - бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с
   заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.
       Кредитная  организация  обязана  по требованию физического лица
   или   юридического   лица   предоставить   ему  копию  лицензии  на
   осуществление   банковских   операций,   копии   иных  выданных  ей
   разрешений   (лицензий),  если  необходимость  получения  указанных
   документов    предусмотрена    федеральными   законами,   а   также
   ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.
       За  введение  физических  лиц  и  юридических лиц в заблуждение
   путем   непредоставления   информации   либо  путем  предоставления
   недостоверной  или  неполной информации кредитная организация несет
   ответственность  в  соответствии  с настоящим Федеральным законом и
   иными федеральными законами.
       Головная  кредитная  организация  банковской  группы,  головная
   организация  банковского холдинга (управляющая компания банковского
   холдинга)  ежегодно  публикуют свои консолидированные бухгалтерские
   отчеты  и  консолидированные  отчеты  о прибылях и убытках в форме,
   порядке  и  сроки,  которые  устанавливаются  Банком  России, после
   подтверждения   их   достоверности  заключением  аудиторской  фирмы
   (аудитора).
       Кредитная   организация,   имеющая  лицензию  Банка  России  на
   привлечение  во  вклады  денежных  средств  физических лиц, обязана
   раскрывать   информацию   о   процентных   ставках   по   договорам
   банковского  вклада  с  физическими  лицами  (в  целом по кредитной
   организации   без  раскрытия  информации  по  отдельным  физическим
   лицам)  и  информацию  о  задолженности  кредитной  организации  по
   вкладам   физических   лиц.   Порядок  раскрытия  такой  информации
   устанавливается Банком России.
   (часть пятая введена Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)
   
       Статья 9. Отношения между кредитной организацией и государством
   
       Кредитная    организация    не   отвечает   по   обязательствам
   государства.  Государство  не  отвечает по обязательствам кредитной
   организации,   за   исключением  случаев,  когда  государство  само
   приняло на себя такие обязательства.
       Кредитная  организация  не  отвечает  по  обязательствам  Банка
   России.   Банк  России  не  отвечает  по  обязательствам  кредитной
   организации,  за  исключением  случаев, когда Банк России принял на
   себя такие обязательства.
       Органы   законодательной   и  исполнительной  власти  и  органы
   местного   самоуправления  не  вправе  вмешиваться  в  деятельность
   кредитных  организаций,  за  исключением  случаев,  предусмотренных
   федеральными законами.
       Кредитная    организация   на   основе   государственного   или
   муниципального  контракта на оказание услуг для государственных или
   муниципальных    нужд    может    выполнять   отдельные   поручения
   Правительства  Российской  Федерации, органов исполнительной власти
   субъектов  Российской  Федерации и органов местного самоуправления,
   осуществлять  операции со средствами федерального бюджета, бюджетов
   субъектов  Российской  Федерации  и  местных  бюджетов  и расчеты с
   ними,   обеспечивать   целевое   использование  бюджетных  средств,
   выделяемых  для  осуществления федеральных и региональных программ.
   Такой  контракт  должен  содержать  взаимные обязательства сторон и
   предусматривать  их  ответственность,  условия  и формы контроля за
   использованием бюджетных средств.
   (в ред. Федерального закона от 02.02.2006 N 19-ФЗ)
       Кредитная  организация  не  может  быть обязана к осуществлению
   деятельности,  не предусмотренной ее учредительными документами, за
   исключением  случаев,  когда  кредитная организация приняла на себя
   соответствующие   обязательства,   или   случаев,   предусмотренных
   федеральными законами.
   
       Статья 10. Учредительные документы кредитной организации
   
       (в ред. Федерального закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Полезная информация
Инфо
---




Разное